जब भारत में रिजर्व बैंक ब्याज दरें कम करता है, तब बैंक और वित्तीय कंपनियों से जुड़े म्यूचुअल फंड्स की मांग बढ़ जाती है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि कम ब्याज दरों की वजह से बैंकों और NBFC कंपनियों को पैसा सस्ते में मिल जाता है, जिससे उनका मुनाफा बढ़ता है। इसका असर उनके शेयरों पर भी दिखता है और वे अच्छा प्रदर्शन करते हैं।
यदि आपने पिछले 5 वर्षों में हर महीने ₹20,000 की SIP इन सेक्टरल फंड्स में की होती, तो यह निवेश आज लाखों में बदल चुका होता।
टॉप 5 BFSI म्यूचुअल फंड्स
नीचे दिए गए फंड्स ने निवेशकों को 5 साल में जबरदस्त रिटर्न दिया है –
| रैंक | फंड का नाम | 5-वर्षीय SIP वैल्यू | वार्षिक रिटर्न (%) |
|---|---|---|---|
| 1 | Nippon India Banking & Financial Services Fund (Direct) | ₹20.89 लाख | 29.53% |
| 2 | Invesco India Financial Services Fund (Direct) | ₹20.86 लाख | 26.28% |
| 3 | Sundaram Financial Services Opportunities Fund (Direct) | ₹20.52 लाख | 27.03% |
| 4 | Aditya Birla Sun Life Banking & Financial Services Fund (Direct) | ₹19.07 लाख | 25.62% |
| 5 | ICICI Prudential Banking & Financial Services Fund (Direct) | ₹19.07 लाख | 25.20% |
सभी आंकड़े मई 2025 तक के हैं और ₹20,000 मासिक SIP के आधार पर माने गए हैं।
BFSI फंड्स में निवेश क्यों करें?
सेक्टर की मजबूती
BFSI फंड्स बैंकों, बीमा कंपनियों और NBFCs में निवेश करते हैं। ये सेक्टर भारत की विकास गाथा के केंद्र में हैं, डिजिटल बैंकिंग, इंश्योरेंस पेनेट्रेशन और फाइनेंशियल इनक्लूजन जैसे ट्रेंड्स इस क्षेत्र को दीर्घकालिक ग्रोथ देते हैं।
ब्याज दर में कटौती का फायदा
जब ब्याज दरें घटती हैं, तो बैंक की फंडिंग कॉस्ट कम होती है और Net Interest Margin (NIM) में सुधार होता है — इससे BFSI शेयरों में तेजी आती है।
सेक्टर वैल्यूएशन पर नजर
जब सेक्टर का वैल्यूएशन आकर्षक हो और ग्रोथ आउटलुक पॉजिटिव हो, तब BFSI फंड्स में निवेश करना लंबी अवधि में बेहतरीन रिटर्न दे सकता है।
क्या करें निवेश से पहले?
- फंड की होल्डिंग्स और टॉप एक्सपोजर पर नजर डालें।
- फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड और रिस्क प्रोफाइल देखें।
- BFSI सेक्टर की दीर्घकालिक ग्रोथ क्षमता को समझें — जैसे डिजिटल बैंकिंग, क्रेडिट डिमांड और इंश्योरेंस की ग्रोथ।
अगर आप ऐसे सेक्टर में पैसा लगाना चाहते हैं जो भारत की तरक्की से जुड़ा है, तो बैंक और फाइनेंस सेक्टर के म्यूचुअल फंड्स (BFSI फंड्स) अच्छा विकल्प हो सकते हैं। अभी जब RBI ने ब्याज दरें कम की हैं और ग्रोथ बढ़ाने का माहौल है, तब ऐसे फंड्स अच्छे रिटर्न दे सकते हैं।
क्या BFSI फंड्स में जोखिम ज्यादा होता है?
हाँ, ये सेक्टरल फंड्स हैं इसलिए डायवर्सिफिकेशन कम होता है, पर लंबे समय में अच्छे मौके दे सकते हैं।
SIP के लिए कौन-सा BFSI फंड बेस्ट रहेगा?
Nippon India और Invesco India BFSI फंड्स ने सबसे अच्छा प्रदर्शन दिखाया है, लेकिन निवेश से पहले अपनी प्रोफाइल और लक्ष्य के अनुसार रिसर्च ज़रूरी है।
क्या अभी BFSI फंड्स में निवेश करना सही रहेगा?
RBI की रेट कट और मजबूत सेक्टर आउटलुक को देखते हुए यह एक अनुकूल समय हो सकता है, लेकिन SIP से लंबी अवधि की रणनीति अपनाना बेहतर रहेगा।
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नम्रता मरकाम एक जागरूक निवेशक और समर्पित लेखिका हैं, जो विशेष रूप से म्यूचुअल फंड, स्टॉक मार्केट, और बीमा जैसे वित्तीय विषयों पर लेखन करती हैं, वह Satyajeetsing.in ब्लॉग की सह-संस्थापक हैं और अपने पति सत्यजित सिंह मरकाम के साथ मिलकर इस डिजिटल प्लेटफॉर्म को संचालित कर रही हैं.
नम्रता का लेखन डेटा-सोर्स, मिडिया रिपोर्ट्स, और सरकारी पोर्टल्स पर आधारित होता है, जिससे पाठकों को हर जानकारी सटीक और व्यवहारिक रूप में मिले